Wie sich ein Auto besonders günstig finanzieren lässt

Autohäuser werben häufig in großen Lettern und mit immer neuen Superlativen für das vermeintliche Sparpotenzial ihrer Finanzierungsangebote. Doch beim Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens lohnt es sich oft, nicht direkt über den Händler zu finanzieren. Online Autokredite von unabhängigen Banken zu vergleichen, kann hingegen nicht nur beim Zins große Vorteile bieten.

Null-Prozent-Finanzierungen kritisch hinterfragen

Ein Autokauf ist je nach Preis des Wunschfahrzeugs eine recht kostspielige Angelegenheit. Soll der Kaufpreis in Raten zurückgezahlt werden, versprechen viele Autohändler eine Finanzierung zu angeblich besonders günstigen Konditionen. Vor allem sogenannte „Null-Prozent-Finanzierungen“ bewerben Autohäuser gerne prominent in den Schaufenstern ihrer Ausstellungsräume.

Selbstverständlich klingt ein Darlehen mit null Prozent Zinsen zunächst attraktiv. Allerdings gilt es zu beachten, dass es sich hierbei oft um Lockangebote handelt. Mögliche Einsparungen bei den Kreditzinsen gleichen die Autohändler in vielen Fällen bereits im Vorfeld durch höhere Preise aus.

Günstige Kredite online vergleichen

Echte Rabatte können Autokäufer hingegen meist dann aushandeln, wenn sie den Wagen mit einem Kredit von einer unabhängigen Bank finanzieren. Besonders günstige Konditionen sichern sie sich, indem sie online einen Kreditvergleich nutzen. Dort können sie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit der Rückzahlung eingeben und erhalten anschließend sofort eine Übersicht über die besten Zinsen vieler bekannter Geldhäuser. Auch konkrete, persönliche Kreditkonditionen lassen sich mit wenigen Eingaben ebenfalls völlig unverbindlich einholen – ganz bequem von zu Hause oder unterwegs. Wer mit den angefragten Konditionen zufrieden ist, kann den Kredit anschließend in der Regel direkt online abschließen, ohne noch den Weg in eine Filiale des Geldinstituts antreten zu müssen.

Doch warum sind Kredite von unabhängigen Banken meist die bessere Wahl als „Null-Prozent-Finanzierungen“ von Autohaus und Autobank? Hier lohnt es sich zu wissen, dass Händler ihre Fahrzeuge selten zum Listenpreis verkaufen. Vielmehr versuchen sie in der Regel, potenziellen Autokäufern den Kfz-Erwerb mit attraktiven Rabatten schmackhaft zu machen. Diese Preisnachlässe fallen bei besagten Finanzierungen „ohne Zinsen“ aber oft sehr viel geringer aus oder entfallen ganz. Schließen Käufer hingegen einen Autokredit bei einem unabhängigen Kreditinstitut ab, um das Auto beim Händler zu bezahlen, kommt für sie die Möglichkeit des Barzahlungsrabatts ins Spiel.

Rabatt bei Barzahlung aushandeln

Der Begriff „Barzahlungsrabatt“ ist dabei etwas irreführend, denn es ist nicht notwendig, das Autohaus mit einem großen Bündel an Geldscheinen aufzusuchen. Vielmehr kommen viele Händler ihren Kunden beim Preis entgegen, wenn diese den gesamten Kaufpreis für Neu- oder Gebrauchtwagen auf einmal begleichen. Schließlich trägt der Verkäufer in diesem Fall nicht mehr das Risiko, dass ausstehende Kreditraten nicht zurückgezahlt werden.
Bei einer Finanzierung über einen Online-Kredit von einer unabhängigen Bank trägt Letztere das Risiko eines Zahlungsausfalls.

Daher hinterlegen Autokäufer bei einem zweckgebundenen Autokredit in den meisten Fällen eine sogenannte Sicherungsübereignung und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II – früher als Fahrzeugbrief bekannt – bei dem kreditgebenden Institut. Sollte der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr bezahlen können, hat die Bank dann die Möglichkeit, das finanzierte Fahrzeug zur Begleichung der Restschuld zu verkaufen. Erst wenn die volle Kreditsumme wie vereinbart zurückgezahlt ist, geht das Fahrzeug auch auf dem Papier in den Besitz des Käufers über. Dieses Vorgehen ist jedoch auch dann üblich, wenn Kunden einen Wagen direkt über einen Autohändler und eine angebundene Autobank finanzieren.

Mit oder ohne Schlussrate finanzieren

Mit etwas Verhandlungsgeschick können Verbraucher beim Autokauf also stattliche Preisnachlässe herausschlagen. Sicherlich gilt es im Einzelfall immer genau nachzurechnen, wie groß die Ersparnis bei einer vom Händler unabhängigen Finanzierung ausfällt. Hierzu ist immer die Gegenüberstellung der Gesamtkosten der angebotenen Autokredite ratsam. Bei Kreditvergleichen im Internet ist es besonders einfach, den jeweiligen Gesamtbetrag inklusive aller zu zahlenden Zinsen mit einem anderen Angebot zu vergleichen.

Bei Krediten, die ausschließlich zum Kfz-Erwerb genutzt werden können, wählen Autokäufer zudem oft zwischen klassischen Autokrediten mit gleichbleibenden Monatsraten und speziellen Ballonfinanzierungen. Letztere zeichnen sich durch vergleichsweise niedrige monatliche Raten aus. Dafür fällt die Schlussrate zum Ende der Rückzahlung um ein Vielfaches höher aus. Deshalb empfiehlt sich eine solche Finanzierung mit Schlussrate meist nur, wenn Kreditnehmer den hohen Geldbetrag zum Ende der Laufzeit ohne Probleme bezahlen können – etwa wenn zeitgleich eine Festgeldanlage ausläuft. Ansonsten ist ein Ratenkredit mit gleich hohen Monatsraten die bessere Wahl, auch da hier bei gleicher Laufzeit und Zinssatz insgesamt niedrigere Zinskosten anfallen.

Dieser Artikel aus der Kategorie 4x4 Allrad Auto RATGEBER wurde von Redaktion am 18.01.2021 veröffentlicht.